الخبير الاكتواري البحري المُعزَّز بالذكاء الاصطناعي

بقلم Jonas Mohamed Osman Abdelghafour.

يتمحور معظم النقاش حول الذكاء الاصطناعي في التأمين البحري حول الاكتتاب. لكن مدى هذه التقنية يمتد عبر سلسلة القيمة بأكملها — استيعاب طلبات الاكتتاب، والتسعير، وإدارة التعرض، والمطالبات، والاحتيال، واحتساب المخصصات، ورأس المال — وتقع الوظيفة الاكتوارية في قلب كل ذلك تقريبًا. والسؤال الاستراتيجي لشركات التأمين البحري ليس ما إذا كان ينبغي تبني الذكاء الاصطناعي، بل كيفية القيام بذلك بطريقة تتراكم فيها القيمة: بحيث يُغذّي كل تطبيق بيانات أنظف وإشارات أدق للتطبيق التالي.

ابدأ بالأساس غير البرّاق: استيعاب البيانات. فما زالت الأعمال البحرية تصل في صورة أوراق تغطية غير مُهيكَلة، ومسوحات، وبيانات وقائع، وجداول من الوسطاء. وأصبحت النماذج اللغوية الكبيرة الآن قادرة على استخلاص بيانات مُهيكَلة من هذه المستندات على نطاق واسع — تفاصيل السفينة، والتغيرات في البنود، وهياكل التحمّل، وأوصاف السلع — محوّلة ما كان يُعاد كتابته يدويًا إلى بيانات قابلة للتحليل. وهذا تحوّل هادئ لكنه عميق بالنسبة للخبراء الاكتواريين، لأن القيد الحقيقي على تطور تسعير القطاع البحري لم يكن يومًا في تقنية النمذجة؛ بل كان في فقر البيانات المُهيكَلة. والذكاء الاصطناعي يُخفف هذا القيد مباشرةً.

المطالبات والاحتيال: السرعة مع عين ثانية فاحصة

في مجال المطالبات، تكمن مساهمة الذكاء الاصطناعي في الفرز والأدلة. فبإمكان نماذج الرؤية الحاسوبية تقييم الأضرار من صور المسح والتصوير بالطائرات المسيّرة، مما يُسرّع تقديرات أضرار الهيكل والحاويات والبضائع؛ وبإمكان نماذج كشف الشذوذ رصد المطالبات التي تنحرف أنماطها — التوقيت، والتوثيق، والتقييم، والمسار — عن معيار المحفظة وتستحق اهتمام المحققين. والاحتيال البحري قديم ومبتكر، من قيم البضائع المُبالَغ في الإعلان عنها إلى الحوادث المُدبَّرة والشحنات الوهمية؛ ولا يُلغي التعلم الآلي هذا الاحتيال، لكنه يُظهر بانتظام الشذوذات التي كان فريق مطالبات مُثقَل بالعمل سيغفل عنها. وسرعة تسوية المطالبات الصادقة وبطء تسوية المطالبات غير الصادقة كلاهما تحسينات في نسبة الخسارة، وكلاهما يُغذّي إشارات أنظف لاحتساب المخصصات والتسعير.

كما يتطور احتساب المخصصات نفسه. فأساليب احتساب المخصصات بالتعلم الآلي — بنمذجة التطور على مستوى المطالبة الفردية بدلًا من المثلث الإجمالي — تناسب المطالبات البحرية المتكتلة وغير المتجانسة بشكل أفضل بكثير من افتراض المثلث المتجانس. وتمنح نماذج الإنذار المبكر التي تُقيّم المطالبات المفتوحة من حيث مخاطر التدهور خبراء احتساب المخصصات نظرة استشرافية لا توفرها رياضيات السلّم المتسلسل وحدها، وتمنح الإدارة حقيقة مبكرة عن سنة الحوادث.

الحوكمة: التفويض الطبيعي للمهنة الاكتوارية

كل هذا يخلق مخاطر نموذج، وهنا تحمل المهنة الاكتوارية تفويضًا طبيعيًا. فنماذج الذكاء الاصطناعي البحرية ستُدرَّب على بيانات شحيحة ومتحيزة ومُتلاعَب بها سلوكيًا؛ وستنحرف مع تغيّر أنماط التجارة، وأنظمة العقوبات، وتركيبة الأساطيل؛ وستكون أخطاؤها مترابطة تحديدًا في سيناريوهات الذيل التي تهم. والانضباطات التي يمارسها الخبراء الاكتواريون فعلًا — التحقق من صحة النموذج، والاختبار الرجعي، وتحليل الحساسية، والتوثيق، والمراجعة المستقلة — هي بالضبط ما يتطلبه نشر الذكاء الاصطناعي المسؤول. وتتجه الجهات الرقابية نحو التوقع نفسه: قابلية التفسير لنماذج التسعير، ومراقبة العدالة، ومساءلة بشرية واضحة عن القرارات المدفوعة بالنماذج. وشركة التأمين التي يمتلك خبراؤها الاكتواريون حوكمة الذكاء الاصطناعي فيها ستتحرك أسرع من شركة نماذجها بلا حوكمة، لأن النماذج المُحوكَمة هي التي ستسمح لك الجهات الرقابية، وشركات إعادة التأمين، ومقدمو السعة، باستخدامها فعليًا.

والانعكاس على المهارات مباشر. فالخبير الاكتواري البحري في العقد المقبل يحتاج إلى إتقان أساليب التعلم الآلي وأنماط فشلها، والارتياح للبيانات السلوكية وبيانات القياس عن بُعد إلى جانب مثلثات المطالبات التقليدية، والحكم على متى يكون النموذج واثقًا ومتى يكون دقيقًا فحسب. أما ما لا يتغير فهو جوهر الدور: تحويل عدم اليقين إلى أسعار ومخصصات ورأس مال يُبقي الوعود قابلة للسداد. والذكاء الاصطناعي هو أقوى أداة تُمنح لهذا الدور حتى الآن. وفي فرع متخصص كانت فيه البيانات دومًا أندر الموارد، فإن الخبراء الاكتواريين الذين يجمعون بين قرنين من حكمة الاكتتاب البحري والأدوات الجديدة لن يكتفوا باللحاق بركب اللعبة — بل سيحددون كيف تُلعَب.